Key takeaways
- Apple Pay Later lar kjøpere dele opp betalinger i rentefrie avdrag.
- Apple vil håndtere økonomien selv via et nytt datterselskap.
- Denne nye funksjonen vil lanseres med iOS 16 til høsten.
Apple går inn i pengelånsbransjen, som kan være så stygg som det høres ut.
Apple Pay Later er Apples nye kjøp nå, betal senere (BNPL), som legges til Apple Pay denne høsten. I likhet med Klarna og andre BNPL-tjenester lar den deg dele et kjøp i fire avdrag, som betales over seks uker. Implementeringen er typisk Apple-enkel å gjøre og beskytter personvernet ditt. Men ulempen er at Apple blir skitne på hendene i stedet for å gi dette videre til en tredjepartsleverandør.
Jeg tror Apple Pay Later er en naturlig utvidelse for Apple. De bygger sakte ut et økosystem for finansielle tjenester mellom Apple Pay, Apple Card, deres peer-to-peer-betalingsinfrastruktur og nå Apple Pay Later. Jeg tror personlige lån kan være et logisk neste skritt. Men jeg tror også det er mye mer de kan gjøre med Apple Pay Later, sa kredittkortindustrianalytiker Ted Rossman til Lifewire via e-post.
Easy Pay
Når Apple Pay Later går live i iOS 16 og macOS Ventura senere i år, får du muligheten til å dele Apple Pay-betalingene dine. Du kan betale i sin helhet, umiddelbart, som du gjør nå, eller velge å betale senere. Det første avdraget betales ved kjøpet, med ytterligere tre betalinger annenhver uke etter det.
Selgeren vet ikke at du har brukt Apple Pay Later – den delen er mellom deg og Apple, og selgeren får bare pengene som vanlig. Hele oppsettet er rentefritt, så hvis du holder deg til betalingene koster det ingenting ekstra.
Fordi det er rentefritt, tjener Apple ingen penger direkte fra BNPL. I stedet fortsetter den å tjene penger på kjøpmannsgebyrene. I følge The Conversations Rajat Roy er BNPL hot, med mer enn en fjerdedel av nettkundene i Australia som bruker det. Tanken ser ut til å være at Pay Later vil øke bruken av Apple Pay generelt.
For kunden er fordelene personvernet og sikkerheten til Apple Pay, og det enkle å ha disse tjenestene integrert i en betalingsmetode du allerede bruker. Men den brukervennligheten kan være problemet.
Fast Debt
Raske og enkle lån betyr rask og enkel gjeld. Å banke tilbake betalinger er ikke i seg selv en dårlig idé. Det er en fin måte å handle klær på nett, for eksempel, slik at du kan bestille flere størrelser uten å tømme banken, vel vitende om at du kommer til å returnere noen av disse varene før senere betalinger forfaller.
Men hvis du lar BNPL-kjøp øke, er de like ille som alle andre typer gjeld og vil ha samme innvirkning på kredittvurderingen din hvis du misligholder. Psykologisk sett er BNPL attraktivt. Hvis dagens betaling bare er en fjerdedel av den fulle billettprisen, hvem ville ikke blitt fristet?
"Kjøp nå og betal senere lover ikke godt for alle brukere. Yngre generasjoner (som generasjon Z og Millennials) og lavinntektshusholdninger kan være mer sårbare for risikoen forbundet med å bruke disse tjenestene - og dermed pådra seg mer gjeld», fort alte Stella Scott, medgründer av et britisk betalingslånsselskap, til Lifewire via e-post. Kjøp nå, betal senere-ordninger kan oppmuntre dem til å anskaffe de nyeste dingsene og luksusvarene, og kondisjonerer forbrukerne til å foreta kjøp uten en økonomisk plan. Som et resultat kan de ende opp med enorme lån og økonomiske byrder."
Banking On Apple
Ifølge Bloombergs Mark Gurman vil Apples Apple Card-partner Goldman Sachs fortsatt tilby Mastercard-mekanismen for betalinger, men Apple vil selv ta seg av lånene, kredittvurderingen og risikostyringen, via et datterselskap k alt Apple Financing LLC.
Apple har ingen problemer med å finansiere lån. Den har en enorm haug på rundt 200 milliarder dollar i kontanter. Man lurer på hvordan det vil kompensere sitt kjente kundevennlige rykte med forf alte betalingskrav og forsinkelsesgebyrer. Det kommer til å være som at Mikke Mus dukker opp hjemme hos deg med et baseballballtre og et papir med navnet ditt på.
På en måte er dette fornuftig ettersom Apple presser seg lenger og lenger inn i ulike tjenester for å drive inntektsvekst. Fans av Apples datamaskiner og apper kan imidlertid bekymre seg for at dette nye fokuset kan fremskynde nedgangen til Apples kjernevirksomhet. På den annen side, hvis du skal til BNPL, så vil i det minste Apple være den fineste måten å gjøre det på.
